【体験談】子どもの特定口座でオルカン投資｜7ヶ月で12万円・小学生と4%ルールで考えた金融教育

息子氏のお金、7ヶ月で2万増えてた。

2025年9月に子どもの特定口座でオルカンを購入。2026年4月時点で10万→12万円になってた。

株式投資は短期で見るものじゃないから、この数字に一喜一憂するつもりはないけど、記録として残しておきます。下がることも普通にあるので。

小2になったタイミングで、息子氏とこのお金の話をしてみました。子どもへの金融教育、体験談として参考になれば。

なんで子どもの特定口座で投資を始めたのか
7ヶ月の運用成績
小2になったので去年の結果を話してみた
息子氏の答えが割と冷静だった
SNSに投稿したら突っ込まれた笑
来年も聞いてみる予定
まとめ

なんで子どもの特定口座で投資を始めたのか

子どものお金教育についてはこちらの記事にまとめてるんやけど、

子どもへの金融教育で一番伝えたいのって「お金は持ってるだけでは増えない」ってこと。

お金を働かせるという選択肢がある、ということを小さいうちから知ってほしくて。小学生になったタイミングで子ども名義の特定口座を開きました。

で、貯まってたお年玉とかをまとめて10万円、オルカンに入れたのが2025年9月のこと。

ちなみに2027年からはこどもNISAへの移管を予定してます。非課税で運用できるので、タイミング見て切り替える予定。

7ヶ月の運用成績

2025年9月：10万円入金 2026年4月：約12万円に

増えた額：約2万円利回り：約20%

グラフ見ると途中で上下の動きがあるけど、株ってそういうもの。上がることも下がることもある、ってわかった上で入れてるから全然気にしてない。

小1の間は「いくらになってるかね？」ってたまに話す程度。じっくりグラフを一緒に見たりはしてなくて、まずは「投資という仕組みがある」って知るだけで十分かなと思ってる。

小2になったので去年の結果を話してみた

小2になった4月、去年オルカンに入れたお金どうなってるか話しました。

「去年入れた10万円、今いくらになってると思う？」

12万円になってたって伝えたら「へえー」って感じw

そこから4%ルールの話へ。

元本の10万円に絞って説明。

「この10万円、毎年4%もらえるとしたら1年でいくら？」

4%ルールって、長期投資で期待できる年間の利回りの目安として使われる数字。10万円×4%=4,000円。

掛け算まだ習ってないから、説明用に手書きで図を作りました。

100円に対して4円
×10で1,000円→40円
×10で10,000円→400円
×10で100,000円→4,000円

「毎年4月に4,000円お小遣いとして渡せるよ。どうする？」

息子氏の答えが割と冷静だった

話の中でこんなことも伝えました。

「置いておいたらもっと増える可能性がある。でも下がる可能性もある。4,000円取ってしまうと増えるスピードは遅くなるよ」

それを聞いて息子氏が出した答えは、

「今はお金に困ってないし、一旦置いておく」

割と冷静だった笑

息子氏は普段のお年玉などから決めた分だけ使うルールで動いてます（詳しくはこちら）。今すぐ欲しいものがあるわけじゃないし、増えるかもしれないなら置いておく、という判断。

自分で考えて、自分で判断した。

お金の教育って正解を教えるんじゃなくて、考える機会を作るだけでいいんやなーってあらためて思いました。

SNSに投稿したら突っ込まれた笑

この話をThreadsに投稿したら「長期複利を消してどうする？」って突っ込まれた笑

そうなんよな。自分のNISAはそのつもりやけど、子供の口座は「金融知識をつけてほしい」が目的やから、実感があった方が自分で興味持つかなと思ってて。

別の方から「毎年同額入金して、毎年どうする？って聞いていくのがいい」ってアドバイスもらって、それもいいなと思った。

今後の方針、また息子氏と相談してみます😄

別の方から面白い提案ももらって、「同じ商品で①複利運用する②毎年4%引き出す、の2パターンで運用してあげると実体験でイメージが湧きやすい」とのこと。

確かに面白い！でも同じ口座では分けられないから誰かの口座で…ってなるけど笑、同じ商品同じ金額での実験、いつかやってみたいな。

「小学4〜5年生で割合や%を学ぶから、それまで複利で運用してから説明するのもアリ」ってコメントももらった。確かに。私、勉強嫌いだったんですよ。リアルと紐づかなくてやってて意味あるの？ってなるタイプだったから、学校で習ったタイミングで実際のお金で体感させたいなと思いました。学校の勉強を抑えるんじゃなくて、リアルと紐づけていきたい。